«أكسس باي Axis Pay».. رهان مصري على التكنولوجيا المحلية لتطوير مستقبل المدفوعات الرقمية

تحولت «أكسس باي Axis Pay» خلال فترة قصيرة من شركة ناشئة في التكنولوجيا المالية إلى أحد اللاعبين المستقلين في سوق المحافظ الإلكترونية المصرية، مستفيدة من نمو استخدام المدفوعات الرقمية والطلب المتزايد على الخدمات المالية المتاحة عبر الهاتف المحمول. ولم يتوقف نموذج الشركة عند خدمة الأفراد، إذ توسعت إلى المدفوعات المؤسسية والتحويلات المالية الدولية، مع الاعتماد على تطوير بنيتها التكنولوجية محليًا وربط خدماتها بأنظمة الشركات عبر واجهات البرمجة.

تأسست «أكسس باي» في القاهرة خلال أبريل 2021 كشركة مصرية متخصصة في التكنولوجيا المالية، وبدأت التشغيل الرسمي لمحفظتها الإلكترونية بنهاية 2023، عقب الحصول على الموافقات اللازمة من البنك المركزي المصري لتقديم خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول. وطورت الشركة منصات لإصدار وقبول المحافظ الإلكترونية داخل مصر، وحصلت المنصتان على اعتماد «ميزة ديجيتال».

وتستهدف الشركة سوقًا لا تزال أمامه فرص نمو واسعة، إذ يبلغ معدل انتشار المحافظ الإلكترونية نحو 42% وفق البيانات الواردة في المادة، بالتزامن مع التركيبة السكانية الشابة لمصر وانتشار الهواتف الذكية.

وركزت «أكسس باي» على تبسيط استخدام المحفظة وخفض تكلفة التعاملات، إذ تتيح التحويل الفوري بين المحافظ الإلكترونية دون رسوم وفقًا لما تعلنه الشركة، إلى جانب دفع الفواتير والأقساط، وشحن خطوط المحمول، وسداد الاشتراكات والخدمات الرقمية، وشراء قسائم الألعاب والتسوق الإلكتروني.

كما توفر المحفظة بطاقات افتراضية لإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت وخارجه باستخدام Visa، وخدمات للتبرع، وتذكيرات بالمدفوعات المتكررة، إلى جانب برنامج مكافآت يمنح المستخدمين نقاطًا عند سداد الفواتير والأقساط أو التسوق أو دعوة مستخدمين جدد، مع إمكانية استبدالها بالتبرعات أو الاسترداد النقدي.

وتتيح الشركة الإيداع والسحب عبر ماكينات الصراف الآلي وفروع «أكسس» و«فوري بلس»، بما يدعم ربط الخدمة الرقمية بشبكة فعلية تتيح للعملاء الوصول إلى أموالهم واستخدام المحفظة خارج نطاق التطبيق.

أكثر من مليون مستخدم و20 مليون معاملة شهريًا

أظهر توسع الشركة في السوق نتائج تشغيلية لافتة؛ إذ تجاوز عدد مستخدمي المحفظة مليون مستخدم، بينما تتعامل المنصة مع أكثر من 20 مليون معاملة شهريًا، وتستهدف «أكسس باي» رفع قاعدة عملائها إلى 3 ملايين مستخدم خلال السنوات المقبلة، بالتوازي مع إضافة منتجات وخدمات مالية جديدة.

كما تمتلك الشركة أكثر من 25 فرعًا في أكثر من 20 محافظة، إلى جانب شراكتها مع «فوري بلس» التي تضيف أكثر من 350 فرعًا، ليصل إجمالي الفروع التي تخدم عملاء الشركة إلى أكثر من 375 فرعًا.

ويمكن للعملاء إجراء عمليات الإيداع والسحب عبر أكثر من 25 ألف ماكينة صراف آلي، إلى جانب شبكة تتجاوز 500 ألف نقطة خدمة في مختلف أنحاء الجمهورية، وهو ما يعزز قدرة الشركة على الوصول إلى العملاء خارج المراكز الحضرية، خاصة الشرائح الأقل ارتباطًا بالنظام المصرفي التقليدي.

«axis Payouts» للمدفوعات المؤسسية

امتد نشاط «أكسس باي» إلى قطاع الشركات من خلال منصة «axis Payouts»، التي تتيح إرسال المدفوعات بصورة جماعية إلى الحسابات البنكية والمحافظ الإلكترونية والبطاقات مسبقة الدفع.

وتخدم المنصة قطاعات التجارة الإلكترونية والمؤسسات المالية وشركات التمويل متناهي الصغر والتوصيل، إلى جانب المؤسسات التي تحتاج إلى تنفيذ أعداد كبيرة من المدفوعات للموظفين والموردين والبائعين والمستفيدين.

وتشمل الاستخدامات صرف رواتب الموظفين بصورة جماعية، وتسوية مستحقات البائعين والموردين على منصات التجارة الإلكترونية، وأتمتة المدفوعات الدورية للموردين والمقاولين ومقدمي الخدمات، فضلًا عن صرف التمويلات للمستفيدين عبر التحويلات الرقمية.

وتوفر «axis Payouts» لوحة تحكم مركزية لمتابعة المعاملات والتتبع الفوري للمدفوعات، مع إمكانية تنفيذ التحويلات بصورة فردية أو جماعية وإرسال الأموال إلى آلاف المستفيدين، إلى جانب التقارير التفصيلية والتكامل مع الأنظمة الداخلية للشركات عبر API، وإدارة صلاحيات الموظفين من خلال أدوار مثل maker وchecker وviewer.

وتقول الشركة إن المنصة عالجت أكثر من 10 مليارات جنيه من حجم المعاملات سنويًا، وتستهدف خفض التكاليف التشغيلية المرتبطة بطرق الدفع التقليدية بنسبة تصل إلى 60%، وتوفير أكثر من 40 ساعة شهريًا كانت تُستهلك في عمليات الدفع التقليدية، وهي مؤشرات معلنة من الشركة وليست بيانات مالية مدققة مستقلة.

«axis Remittances» للتحويلات الدولية

لا تتوقف منظومة «أكسس باي» عند المدفوعات المحلية، إذ تقدم «axis Remittances» للتحويلات المالية الدولية إلى مصر، وتتيح للشركات إرسال الأموال إلى المحافظ الإلكترونية والحسابات البنكية أو توفير خيار الصرف النقدي.

وتتيح الخدمة، وفقًا للشركة، وصول التحويلات بصورة فورية مع إمكانية متابعة العملية لحظيًا، إلى جانب واجهة API تسمح بدمج خدمات التحويلات الدولية مع أنظمة الشركات. كما يمكن للمرسل تحديد العملة والمبلغ وطريقة حصول المستفيد على الأموال، مع دعم التحويل إلى محفظة إلكترونية أو حساب بنكي أو صرف نقدي، والتعامل بعملات متعددة من بينها الدولار الأمريكي والجنيه المصري ضمن عمليات التسوية عبر الحدود.

وبذلك تتكون منظومة «أكسس باي» من 3 مستويات مترابطة: «axis Wallet» للأفراد، و«axis Payouts» للشركات، و«axis Remittances» للتحويلات الدولية، بما يضع الشركة في موقع أقرب إلى مزود للبنية التحتية للتكنولوجيا المالية وليس مجرد تطبيق للمحفظة الإلكترونية.

التكنولوجيا والأمان في صميم النموذج

تعتمد الشركة على واجهات API لربط خدماتها بالأنظمة الداخلية للشركات وأتمتة عمليات الدفع والتحويل، بينما تضع الأمن والترخيص ضمن العناصر الرئيسية في نموذجها، وتصف نفسها بأنها شركة تكنولوجيا مالية مرخصة من البنك المركزي المصري، مع استخدام تقنيات التشفير لحماية البيانات والمعاملات.

وتوضح الشروط والأحكام ارتباط خدمة الحساب أو المحفظة بـ«Mashreq Bank»، وأن الحساب يُفتح بالجنيه المصري، فيما تعادل الأموال الإلكترونية قيمة الأموال النقدية المودعة ولا تحصل على فائدة وفق الشروط المنشورة. ويرتبط الحساب برقم الهاتف، مع خضوع المستخدم لإجراءات التحقق من الهوية وتفعيل الخدمة عبر رسالة نصية وإنشاء رقم M-PIN مكون من 6 أرقام.

ويقود الشركة جاك ماركو، المؤسس والرئيس التنفيذي، الذي يمتلك خبرة في المدفوعات الرقمية، وسبق له المشاركة في تأسيس «رصيدي»، أول محفظة إلكترونية مستقلة حصلت على ترخيص من البنك المركزي المصري، قبل انتقالها لاحقًا إلى مجموعة MNT-Halan.

ومع تجاوز قاعدة مستخدمي «أكسس باي» مليون مستخدم، ومعالجة أكثر من 20 مليون معاملة شهريًا، وامتلاكها شبكة وصول تتجاوز 375 فرعًا وأكثر من 500 ألف نقطة خدمة، تبدو الشركة أمام مرحلة جديدة من النمو، لا تقتصر على زيادة مستخدمي المحفظة، وإنما تمتد إلى ترسيخ موقعها كمزود للبنية التحتية للمدفوعات الرقمية للأفراد والشركات والتحويلات العابرة للحدود.