FINA : La plateforme saoudienne qui simplifie le financement des entreprises et des chaînes d'approvisionnement

Les écarts de trésorerie sont devenus l'un des principaux défis pour les entreprises, surtout lorsqu'elles doivent acheter des marchandises ou des matières premières avant d'encaisser le montant de leurs ventes. C'est dans ce contexte que FINA, une plateforme saoudienne de technologie financière, intervient. Elle se concentre sur l'offre de solutions de financement intégrées au cycle commercial, pour aider les entreprises à obtenir la liquidité dont elles ont besoin pour croître sans perturber leurs opérations.

FINA propose des solutions de financement à court et moyen terme pour les entreprises, en s'appuyant sur les données liées à l'activité commerciale, aux factures, aux ventes et aux comportements de paiement, dans le but de faciliter l'accès au financement et d'accélérer le processus de décision.

Le modèle de la plateforme repose sur le concept de financement intégré, où le financement fait partie du cycle commercial lui-même, et non un service distinct qui commence après la fin de l'opération commerciale.

FINA offre des solutions de financement de la chaîne d'approvisionnement, permettant aux entreprises d'obtenir les produits ou matériaux dont elles ont besoin auprès des fournisseurs, avec un mécanisme de paiement différé. Cela aide l'entreprise à maintenir sa trésorerie et à la diriger vers les opérations essentielles et la croissance.

Ce type de financement cible les entreprises qui font face à un décalage temporel entre le paiement des achats aux fournisseurs et l'encaissement des produits auprès des clients.

FINA propose également des solutions d'achat maintenant, paiement plus tard (B2B BNPL) entre entreprises, permettant aux entreprises d'offrir des délais de paiement plus flexibles à leurs clients professionnels, tout en gérant le financement et le recouvrement via la plateforme.

Ce modèle permet au vendeur d'encaisser ses créances plus rapidement, tandis que l'acheteur bénéficie d'une période de remboursement plus longue, ce qui peut contribuer à accroître la flexibilité des relations commerciales et à améliorer les flux de trésorerie pour toutes les parties de la chaîne d'approvisionnement.

FINA propose également un modèle de financement basé sur les revenus, qui permet aux entreprises d'obtenir des liquidités en échange du remboursement d'une partie de leurs revenus futurs, sans avoir à céder de part de propriété dans l'entreprise.

Ce modèle diffère du financement par actions, car la propriété de l'entreprise reste aux mains de ses propriétaires, tandis que le remboursement du financement est lié aux revenus générés par l'entreprise.

Les solutions de FINA ciblent plusieurs secteurs qui ont un besoin constant en fonds de roulement, notamment la fabrication, le commerce de gros et de détail, la restauration et les boissons, ainsi que le commerce électronique.

Dans le secteur manufacturier, le financement peut être utilisé pour l'approvisionnement en matières premières ou pour financer les opérations de production, surtout lorsque l'entreprise doit exécuter des commandes avant d'en encaisser la valeur.

Quant aux entreprises de commerce de gros, elles peuvent bénéficier du financement pour acheter de plus grandes quantités de produits et répondre aux demandes de leurs clients, tout en conservant une partie de leur trésorerie pour d'autres opérations.

Dans le secteur de la vente au détail, FINA vise à aider les entreprises à financer l'achat de stocks et à obtenir des produits avant la vente, ce qui leur confère une plus grande flexibilité dans la gestion de leur fonds de roulement.

La plateforme cible également les restaurants et les entreprises du secteur de l'alimentation et des boissons, qui peuvent faire face à des besoins de financement liés aux stocks, aux équipements, à l'expansion ou aux variations saisonnières de la demande.

Dans le secteur du commerce électronique, FINA se concentre sur l'offre de financement aux vendeurs et aux entreprises opérant via les plateformes numériques, les aidant ainsi à financer leurs achats, leurs stocks et à continuer d'exécuter les commandes.

La plateforme s'appuie sur les données opérationnelles dans son modèle, car les factures, les ventes, l'activité et le comportement de paiement sont des éléments cruciaux pour évaluer les besoins de financement. Cette approche reflète la transformation que connaît la technologie financière, passant des procédures traditionnelles à l'utilisation des données pour concevoir et évaluer les produits financiers.

FINA intègre également le respect des principes de la Charia islamique dans son modèle, en proposant des solutions de financement conçues conformément aux préceptes islamiques.

Une partie importante du modèle de l'entreprise se concentre sur le financement du fonds de roulement, en particulier pour les entreprises qui ont une activité et des ventes réelles, mais qui font face à des décalages temporaires entre les flux de trésorerie entrants et sortants.

Ces solutions sont particulièrement importantes pour les petites et moyennes entreprises (PME), qui peuvent avoir besoin d'acheter des stocks ou de financer la production avant d'encaisser la valeur de leurs ventes, faisant de la rapidité d'accès aux liquidités un facteur clé de leur capacité à répondre à la demande et à maintenir leur croissance.

FINA ne considère pas le financement comme une simple fourniture de liquidités, mais le lie plutôt aux opérations commerciales quotidiennes des entreprises, de l'achat de produits et de matières premières à la vente et au recouvrement.

Cela signifie que la plateforme opère à l'intersection de la technologie financière, du financement d'entreprise, des chaînes d'approvisionnement et du commerce électronique, en s'appuyant sur les données pour offrir des solutions de financement plus étroitement liées à l'activité réelle des entreprises.

Le modèle de FINA reflète une tendance croissante dans le secteur de la technologie financière vers l'intégration des services financiers au sein des plateformes et des processus commerciaux, de sorte que le propriétaire de l'entreprise obtienne le financement au moment où il en a besoin, plutôt que de le traiter comme une procédure distincte.

Grâce à ce modèle, FINA vise à aider les entreprises à gérer leur fonds de roulement de manière plus flexible, à maintenir leur trésorerie, à financer les achats, la production et les stocks, et à saisir les opportunités commerciales sans que les écarts de trésorerie ne deviennent un obstacle à la croissance.

Ainsi, FINA s'efforce de construire un modèle de financement numérique qui relie le mouvement du capital au mouvement du commerce, et fournit aux entreprises des outils pour financer leurs opérations et leur expansion tout en maintenant la flexibilité de leurs flux de trésorerie.