تعرف على أبرز تطبيقات«الفينتك» التي تُشكل جزءًا من الحياة اليومية للمصريين؟

مع تسارع التحول الرقمي في مصر، أصبحت تطبيقات التكنولوجيا المالية جزءًا أساسيًا من الحياة اليومية للمستهلكين، بعدما غيّرت طريقة إدارة الأموال وتحويلها والادخار والإنفاق. وخلال السنوات الأخيرة، نجحت هذه التطبيقات في تقديم حلول مالية أكثر سهولة وسرعة، سواء عبر تطبيقات تتبع المصروفات وإدارة الميزانيات أو من خلال المحافظ الإلكترونية وخدمات التحويل اللحظي. وفي ظل التوسع الكبير في استخدام المدفوعات الرقمية، باتت تطبيقات «الفينتك» تلعب دورًا متزايد الأهمية في تعزيز الشمول المالي وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية لملايين المستخدمين في مصر.

تطبيقات إدارة الأموال

لا تحتفظ هذه التطبيقات بالأموال نفسها، لكنها تساعد المستخدمين على فهم أنماط الإنفاق وإدارة الميزانيات الشخصية بفاعلية، وقد أصبحت بعض هذه المنصات أدوات أساسية للتمويل الشخصي لملايين المستخدمين حول العالم.

يأتي تطبيق «ماني ماناجر» (Money Manager) ضمن أكثر التطبيقات انتشارًا وسهولة في تسجيل النفقات، إذ يتيح للمستخدمين متابعة الدخل والمصروفات بشكل يومي أو شهري أو سنوي، مع إمكانية تصنيف الإنفاق ضمن فئات مثل الطعام والمواصلات والفواتير والترفيه. كما يوفر التطبيق رسوماً بيانية توضح حركة الدخل والمصروفات، إلى جانب إمكانية إضافة ملاحظات وصور للإيصالات لكل عملية مالية.

أما تطبيق «والت باي بادجيت بيكرز» (Wallet by Budget Bakers)، فيوفر تجربة أكثر تطورًا لإدارة الميزانيات، إذ يتيح التخطيط المالي المستقبلي وتتبع مواعيد الدفع وتحديد أهداف الادخار، بالإضافة إلى إعداد تقارير مالية تفصيلية. كما يعتمد التطبيق على تصنيف الإنفاق إلى “ضروريات” و“احتياجات” و“رغبات”، لمساعدة المستخدمين على فهم سلوكهم الاستهلاكي بشكل أفضل، فضلًا عن إمكانية مشاركة البيانات المالية مع أفراد العائلة أو الشركاء.

ويعتمد تطبيق «روكيت ماني» (Rocket Money) على نموذج “الفريميوم”، الذي يجمع بين الخدمات المجانية والميزات المدفوعة، ويُعد من أكثر تطبيقات الميزانية سهولة في الإعداد والاستخدام، بفضل اعتماده على تجربة مؤتمتة تسمح للمستخدم بضبط قواعد الإنفاق وأهداف الميزانية بشكل مرن وسريع.

وتبرز أهمية هذه التطبيقات في مساعدة المستخدمين على تكوين صورة أوضح عن أوجه الإنفاق الشهري، إذ تمثل معرفة العادات المالية الخطوة الأولى نحو الادخار أو الاستثمار وبناء الثروة على المدى الطويل.

تطبيقات حركة الأموال

شهد قطاع تطبيقات حركة الأموال نموًا متسارعًا في مصر خلال السنوات الأخيرة، بالتزامن مع انتشار المدفوعات اللحظية ومحافظ الهاتف المحمول والخدمات المصرفية الرقمية، ما أتاح لملايين الأفراد والشركات الصغيرة الوصول إلى خدمات مالية أسرع وأقل تكلفة وأكثر سهولة.

ويتصدر تطبيق «إنستاباي» مشهد المدفوعات اللحظية في مصر، بعدما تحول إلى واحدة من أهم المنصات الرقمية التابعة للبنك المركزي المصري، وأسهم بشكل كبير في تعزيز المعاملات غير النقدية. وأتاح التطبيق منذ إطلاقه تحويل الأموال بشكل فوري وعلى مدار الساعة بين الحسابات البنكية، قبل تطبيق رسوم على بعض الخدمات لاحقًا، بعد أن أصبح جزءًا من الاستخدامات اليومية للملايين.

كما لعبت محافظ الهاتف المحمول، مثل «فودافون كاش» و«أورنج كاش» و«إي آند ماني» و«وي باي»، دورًا رئيسيًا في دعم الشمول المالي، من خلال توفير خدمات تحويل الأموال ودفع الفواتير والتسوق الإلكتروني والسحب والإيداع النقدي بسهولة عبر الهواتف المحمولة، خاصة للفئات التي لا تمتلك حسابات مصرفية.

وفي السياق نفسه، يقدم تطبيق «تيلدا» نموذجًا يجمع بين بطاقة دفع وتطبيق مالي رقمي، يتيح للمستخدمين تحويل الأموال والتسوق عبر الإنترنت وإدارة النفقات اليومية، مع تركيز خاص على الفئات الأصغر سنًا وغير المتعاملين مع البنوك التقليدية.

وأصبحت تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عنصرًا أساسيًا في منظومة حركة الأموال، بعدما تجاوز دورها إدارة الحسابات فقط. فعلى سبيل المثال، تتيح تطبيقات البنوك، مثل تطبيق البنك التجاري الدولي، تنفيذ تحويلات لحظية بمبالغ كبيرة بين الحسابات المصرفية داخل مصر، بحدود تحويل تصل إلى 3 ملايين جنيه يوميًا، ما يقلل الحاجة إلى زيارة الفروع أو استخدام التحويلات التقليدية.

وفي الوقت نفسه، تستعد شركة التكنولوجيا المالية المحلية «كيوي» لإطلاق خدماتها رسميًا على مستوى الجمهورية، عقب حصولها على الموافقة النهائية من البنك المركزي المصري. ويأتي التطبيق بالشراكة مع بنك مصر و«فيزا» و«ميزة» و«مودو باي»، ليتيح للمستخدمين إجراء التحويلات اللحظية، وتقسيم الفواتير، ومتابعة النفقات وعادات الإنفاق بشكل لحظي عبر منصة موحدة.