«ماستركارد» تدشن عصر المدفوعات الوكيلية.. الذكاء الاصطناعي ينتقل من التجربة إلى التنفيذ الفعلي

لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد أداة مساعدة في التجارة الرقمية، بل بدأ في تولي تنفيذ المعاملات نفسها، في تحول يعيد تشكيل مستقبل المدفوعات عالميًا. وفي هذا السياق، أعلنت Mastercard عن تنفيذ أول معاملات دفع فعلية تعتمد على «الوكلاء الذكيين» (Agentic Payments) في أمريكا اللاتينية ومنطقة الكاريبي، بمشاركة 18 بنكًا ومؤسسة مالية، في خطوة تنقل هذا النموذج من مرحلة التجارب إلى التطبيق العملي.

وشهدت التجربة مشاركة واسعة من بنوك ومقدمي خدمات مالية بارزين، من بينهم Banco Santander وItaú Unibanco وBancolombia وBanamex، إلى جانب مؤسسات أخرى، حيث تم تنفيذ معاملات حقيقية باستخدام بطاقات الخصم والائتمان لشراء سلع متنوعة، بما في ذلك المنتجات الاستهلاكية والرقمية، مع اعتماد كامل على تقنيات الذكاء الاصطناعي في إتمام عمليات الدفع.

من «التجارة الذكية» إلى «التجارة الوكيلية»

تمثل هذه الخطوة تحولًا نوعيًا نحو ما يُعرف بـ«التجارة الوكيلية»، حيث لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على التوصية بالمنتجات، بل يمتد إلى تنفيذ عمليات الشراء والدفع نيابة عن المستخدم، بعد الحصول على موافقته المسبقة. وتعتمد هذه العمليات على البنية التحتية الحالية لشبكات الدفع، ما يتيح تطبيقها دون الحاجة إلى تطوير أنظمة جديدة.

وتعكس التجارب المنفذة قدرة هذه التقنية على العمل في بيئات خاضعة للرقابة وبمستويات أمان مرتفعة، من خلال منصة “Mastercard Agent Pay”، التي تتيح تنفيذ المدفوعات الوكيلية بشكل آمن وقابل للتوسع، مع ضمان الشفافية الكاملة لجميع أطراف العملية.

الثقة والأمان

تعتمد المدفوعات الوكيلية على مجموعة من التقنيات المتقدمة، أبرزها استخدام “Agentic Tokens” لتأمين بيانات الدفع بشكل ديناميكي ومشفر، بما يمنح البنوك تحكمًا ورؤية كاملين. كما يتم دمج تقنيات المصادقة البيومترية عبر “Payment Passkeys”، إلى جانب أنظمة متطورة لرصد الاحتيال وتتبع العمليات.

وفي هذا السياق، تطور Mastercard أيضًا تقنية “Verifiable Intent”، التي تعمل كطبقة تحقق إضافية توثق موافقة العميل بدقة عند تنفيذ المعاملة بواسطة وكيل ذكي، ما يسهم في تقليل النزاعات وتعزيز التمييز بين العمليات المشروعة والاحتيالية.

فرص توسع عالمية

تشير البيانات إلى أن نحو 100% من جهات إصدار البطاقات في أمريكا اللاتينية تدعم بالفعل تقنيات “التوكنز”، ما يضع المنطقة في موقع متقدم لتبني هذا النموذج دون الحاجة إلى استثمارات إضافية في البنية التحتية. وهو ما يعزز فرص التوسع السريع لهذه التقنية في أسواق أخرى.

وأكدت قيادات مصرفية مشاركة أن هذه التجربة تمثل بداية مرحلة جديدة في المدفوعات الرقمية، حيث يُنظر إلى الذكاء الاصطناعي كشريك موثوق في تنفيذ المعاملات، وليس مجرد أداة مساعدة، بما يدعم تقديم خدمات أكثر كفاءة وأمانًا للعملاء.

من الابتكار إلى الانتشار

وتسعى Mastercard إلى توسيع نطاق استخدام المدفوعات الوكيلية عبر تطوير منظومة متكاملة تشمل حلولًا مثل Agent Pay وAgent Suite، إلى جانب أدوات للمطورين، بما يدعم انتشار التجارة المدعومة بالذكاء الاصطناعي على مستوى العالم.

وتعكس هذه الخطوة بداية تحول هيكلي في صناعة المدفوعات، حيث تتجه الأنظمة المالية نحو نموذج أكثر ذكاءً واعتمادًا على الأتمتة، مع الحفاظ على عناصر الثقة والأمان كركائز أساسية، ما يمهد لمرحلة جديدة تصبح فيها المعاملات الرقمية أكثر سلاسة واندماجًا في الحياة اليومية.