«سبير» توسع استخدامات التمويل المفتوح من المدفوعات إلى تمويل الحسابات الاستثمارية

تتجه شركة «سبير» إلى توسيع نطاق استخدام البنية التحتية للتمويل المفتوح في أسواق الخليج، عبر نقل خدمات الدفع المباشر من الحساب البنكي إلى تطبيقات استثمارية جديدة، بما يعزز دورها كمزود للبنية التحتية المالية بدلًا من الاقتصار على خدمات المصرفية المفتوحة التقليدية. ويأتي أحدث تحركات الشركة من خلال شراكة مع «تبادلات» الإماراتية لتمكين المستثمرين من تمويل حساباتهم الاستثمارية وسحب أموالهم مباشرة من حساباتهم البنكية، في نموذج يستهدف خفض تكلفة المدفوعات وتسريع حركة الأموال وتعزيز مستويات الأمان والامتثال.

«سبير» تربط الحسابات البنكية بالاستثمار عبر «Pay by Bank»

أعلنت «سبير»، المتخصصة في توفير البنية التحتية للتمويل المفتوح، شراكة استراتيجية مع «تبادلات»، منصة الوساطة المالية الإلكترونية التي تتخذ من الإمارات مقرًا لها وتقدم منتجات استثمارية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، لدمج خدمة الدفع المباشر عبر الحساب البنكي «Pay by Bank» ضمن منصة الوساطة التابعة لها.

وتتيح الشراكة للمستثمرين إيداع الأموال في حساباتهم الاستثمارية وسحبها مباشرة عبر حساباتهم المصرفية، من خلال تحويلات بين الحسابات البنكية والاستثمارية، دون الاعتماد على البطاقات التقليدية كوسيلة لتمويل الحسابات.

ويعكس هذا الاستخدام توسع نطاق تطبيقات التمويل المفتوح إلى ما يتجاوز الخدمات المصرفية وإدارة الحسابات، ليشمل منصات التداول والاستثمار، بما يمنح الشركات المالية الرقمية أدوات أكثر مرونة لإدارة تدفقات الأموال المرتبطة بعملائها.

ومن شأن إتمام عمليات الإيداع والسحب بصورة شبه فورية أن يختصر الوقت اللازم لوصول الأموال إلى الحسابات الاستثمارية، وهو ما يمنح المستثمرين قدرة أكبر على التحرك السريع عند ظهور فرص استثمارية، إلى جانب خفض تكاليف عمليات الدفع بالنسبة إلى «تبادلات» وعملائها.

التحقق من الحسابات يدعم الأمان والامتثال

ولا تقتصر أهمية التكامل بين «سبير» و«تبادلات» على سرعة تحويل الأموال، إذ توفر البنية التحتية للشركة آليات للتحقق من تطابق الحساب المصرفي المستخدم في الإيداع أو السحب مع هوية العميل الموثقة.

وتدعم هذه الآلية الحد من مخاطر الاحتيال، إلى جانب مساعدة منصات الاستثمار الرقمية على تلبية المتطلبات التنظيمية المرتبطة بالتحقق من مصادر الأموال وهوية المستخدمين.

كما تتيح «سبير» للمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية الخاضعة للتنظيم تنفيذ المدفوعات من حساب إلى حساب «A2A» عبر تكامل واحد من خلال واجهة برمجة التطبيقات «API»، بدلًا من إنشاء عمليات ربط منفصلة مع البنوك المختلفة، بما يقلل التعقيد التشغيلي المرتبط بالبنية التحتية للمدفوعات.

وقالت دلال الريّس، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة «سبير»، إن استخدامات التمويل المفتوح تتوسع إلى مجالات جديدة في الخدمات المالية، من بينها إدارة الثروات ومنصات التداول والأصول الرقمية، موضحة أن الدفع المباشر من الحساب البنكي يوفر تجربة أكثر كفاءة في تمويل الحسابات، خاصة في القطاعات التي تتطلب سرعة تحويل الأموال والتحقق من مصادرها.

وأضافت أن الشراكة مع «تبادلات» تمثل محطة جديدة في توسيع تطبيقات التمويل المفتوح لتغطي مراحل مختلفة من تجربة الاستثمار.

من جانبه، قال سامي محمد، الشريك المؤسس لشركة «تبادلات»، إن دمج خدمة «Pay by Bank» يتيح للمستثمرين تحويل الأموال مباشرة بين حساباتهم المصرفية والاستثمارية بسرعة وسهولة أكبر، مع تعزيز مستويات الأمان والحماية خلال تنفيذ المعاملات.

الإمارات تدعم انتشار المدفوعات من حساب إلى حساب

ويأتي توسع هذا النموذج في وقت يتزايد فيه الاعتماد على المدفوعات من حساب إلى حساب «A2A» في الإمارات، مع بحث المستهلكين والشركات عن بدائل أكثر سرعة وسلاسة من وسائل الدفع التقليدية.

ووفقًا لمؤشر «ماستركارد» للمدفوعات الجديدة «Mastercard New Payments Index»، حافظ 83% من المستهلكين في الإمارات الذين يستخدمون خدمات الدفع بين الحسابات على معدل استخدامهم لهذه الخدمات أو زادوا منه، بما يعكس تنامي الطلب على حلول الدفع المباشر بين الحسابات.

وتمنح هذه البيئة «سبير» فرصة لتوسيع استخدامات بنيتها التحتية في قطاعات متعددة، خصوصًا مع انتقال شركات التكنولوجيا المالية من مرحلة توفير الأدوات المصرفية الرقمية إلى بناء حلول مالية أكثر تكاملًا تربط الحسابات والبيانات والمدفوعات في منظومة واحدة.

من «Open Banking» إلى «Open Finance»

وتكشف مسيرة «سبير» عن تحول واضح في نموذج أعمالها؛ فالشركة التي تأسست عام 2019 على يد دلال الريس وسوراب شاه بدأت نشاطها من سوق المصرفية المفتوحة، قبل أن توسع نطاق خدماتها إلى البنية التحتية للتمويل المفتوح «Open Finance Infrastructure».

وتوفر الشركة واجهة برمجية موحدة تتيح للشركات الوصول إلى البيانات المالية وتنفيذ المدفوعات بين الحسابات، مع استخدامات تشمل تجميع الحسابات، والتحقق من الهوية، وتقييم المخاطر، والمدفوعات الدورية.

وتعمل «سبير» في عدد من أسواق الخليج، بينها السعودية والبحرين والإمارات والكويت، مع خضوع أنشطتها للأطر التنظيمية المحلية في كل سوق. كما حصلت على تراخيص من مصرف البحرين المركزي لتقديم خدمات معلومات الحسابات وبدء المدفوعات.

8 ملايين دولار تمويلات معلنة قبل 2026

وعلى مستوى التمويل، حصلت «سبير» في 2023 على جولة بقيمة 3 ملايين دولار بقيادة «Vision Ventures»، وبمشاركة «Wa'ed Ventures» و«Sedra Ventures» و«500 Global» ومستثمرين ملائكيين، بهدف دعم التوسع وتوظيف الكفاءات وتعزيز حضورها في السوق السعودية.

وفي سبتمبر 2025، أغلقت الشركة جولة تمويلية من نوع «Pre-Series A» بقيمة 5 ملايين دولار، لترفع إجمالي التمويلات المعلنة التي أمكن توثيقها إلى نحو 8 ملايين دولار، بالتزامن مع توسعها في بناء البنية التحتية للتمويل المفتوح في المنطقة.

كما حصلت «سبير» في يوليو 2025 على موافقة مبدئية من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي للعمل ضمن إطار التمويل المفتوح الإماراتي، في خطوة دعمت خططها للتوسع في السوق المحلية.

2026.. عام توسيع حالات الاستخدام

وشهد العام الجاري عددًا من التطورات التي تعكس انتقال «سبير» من بناء البنية التحتية إلى توسيع حالات استخدامها على أرض الواقع.

ففي أبريل 2026، أعلنت الشركة تنفيذ أولى عمليات الدفع عبر الحدود المدعومة بنظام «الطارق» الوطني لبدء عمليات الدفع في الإمارات، في خطوة وسعت نطاق استخدام بنيتها التحتية من الوصول إلى البيانات المصرفية إلى تنفيذ المدفوعات الفعلية.

ويستهدف الحل مساعدة الشركات التي تتوسع خارج أسواقها على الوصول إلى وسائل دفع دولية موثوقة، بالاستفادة من البنية التحتية للمدفوعات المفتوحة.

وفي يونيو 2026، دخلت «سبير» قطاع العقارات من بوابة مدفوعات الإيجارات، عبر شراكة استراتيجية مع شركة «Rewa» لرقمنة عمليات السداد في الإمارات.

وتتيح الخدمة للمستأجرين دفع الإيجار مباشرة من حساباتهم البنكية، بدلًا من الاعتماد على الشيكات ووسائل السداد التقليدية، بينما يحصل ملاك العقارات على إمكانية متابعة عمليات التحصيل بصورة لحظية.

كما وسعت الشركة تطبيقات التمويل المفتوح في قطاع المدفوعات التجارية من خلال شراكة مع «Xsquare»، تستهدف دمج قدرات الدفع المباشر من الحساب إلى الحساب «A2A» مع منصات إدارة مدفوعات الشركات، لمعالجة تحديات تجزؤ عمليات الدفع وارتفاع تكلفتها وتعقيدها التشغيلي.

الكويت ضمن خريطة التوسع الإقليمي

وامتدت خطط «سبير» إلى السوق الكويتية أيضًا، إذ أشارت دلال الريس إلى أن الشركة كانت اللاعب المسموح له باختبار واجهات المصرفية المفتوحة مع البنوك الشريكة في الكويت، بالتزامن مع تطور الإطار التنظيمي للمصرفية المفتوحة في البلاد.

وتعكس هذه التحركات استراتيجية أوسع للشركة تقوم على الاستفادة من تطور الأطر التنظيمية للتمويل والمصرفية المفتوحة في الخليج، ثم تحويل هذه البنية التنظيمية إلى منتجات وخدمات يمكن استخدامها من جانب البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومنصات الاستثمار والعقارات والشركات.

وبذلك، تبدو شراكة «سبير» مع «تبادلات» امتدادًا لمسار أوسع بدأته الشركة خلال السنوات الماضية، يقوم على تحويل التمويل المفتوح من بنية تقنية تتيح الوصول إلى البيانات المصرفية إلى طبقة للبنية التحتية المالية تدعم حركة الأموال نفسها.

وفي رؤيتها المنشورة خلال أبريل 2026، ركزت دلال الريس على دخول منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا مرحلة تسارع في التمويل المفتوح، مع فرص لاستخدامه في خفض تكاليف المدفوعات، وتقليل مخاطر الاحتيال، وتحسين رؤية التدفقات النقدية، وتطوير نماذج تقييم القدرة على السداد، وتسريع إجراءات الانضمام والامتثال.

ومن هذا المنظور، تمثل الشراكة الجديدة مع «تبادلات» تطبيقًا عمليًا لهذا التحول، إذ تنتقل خدمات «سبير» إلى نقطة أكثر ارتباطًا بالعميل النهائي، عبر تمكينه من تحريك أمواله بين الحساب المصرفي والاستثماري بصورة مباشرة، بينما تستفيد المنصة الاستثمارية من بنية دفع أكثر سرعة وأمانًا وأقل تعقيدًا.