Hisham Ezz Al-Arab (CIB) : L'Égypte sur le point de connaître un essor des banques numériques

Hisham Ezz Al-Arab, le PDG de la Commercial International Bank (CIB), a partagé les projets de la banque de lancer une banque numérique lors d'une interview avec la plateforme EnterpriseAM. Il a souligné que le marché égyptien est sur le point de connaître un tournant majeur vers l'adoption des services financiers numériques, grâce à l'utilisation croissante d'Internet et à une meilleure compréhension du numérique chez les jeunes. Ezz Al-Arab a expliqué que l'objectif de cette banque numérique n'est pas seulement de garder les clients actuels, mais aussi d'élargir le marché et de cibler les segments de population qui ne sont pas encore servis. C'est particulièrement vrai pour la vaste population jeune, très au fait du numérique, mais dont une grande partie reste en dehors du système bancaire officiel. Il a précisé que la banque numérique est conçue pour répondre aux besoins de ces groupes qui ont du mal avec les modèles traditionnels, à cause de la complexité des procédures d'ouverture de compte et des difficultés d'accès au crédit. Il a aussi noté que l'Égypte est différente de l'Europe et des États-Unis, où les agences bancaires jouent encore un rôle clé pour instaurer la confiance avec les nouveaux clients. Il a insisté sur l'importance de combiner les agences physiques et les services numériques pour offrir une expérience complète. Il a également mentionné que les services modernes comme les bornes en libre-service, les partenariats et les services d'assistance élargissent l'accès aux clients à moindre coût et offrent une expérience adaptée aux utilisateurs numériques. Pendant ce temps, les agences continuent de gérer les services plus complexes comme les gros prêts et les financements structurés. Concernant les raisons du retard dans la diffusion des banques numériques en Égypte, Ezz Al-Arab a expliqué que l'environnement réglementaire n'a mûri que récemment. Il a souligné le rôle de la Banque Centrale d'Égypte dans l'octroi des licences pour les banques numériques et le renforcement des réglementations en matière de technologie financière, y compris la vérification d'identité électronique et les environnements de test réglementaires. Il a ajouté que la préparation numérique des consommateurs a considérablement évolué, avec plus de 96 millions d'utilisateurs d'Internet et une adoption croissante des paiements numériques et des services mobiles. Sur la question de la rentabilité, Ezz Al-Arab a indiqué que la baisse des taux d'intérêt pourrait exercer une pression sur les marges. Cependant, il s'attend à ce que l'impact soit limité grâce à la solidité financière des banques et à l'augmentation de la demande de crédit, ce qui aidera à compenser une partie de la baisse des rendements. Il a souligné que les banques numériques vont intensifier la concurrence, surtout en ce qui concerne l'expérience client, la rapidité d'ouverture de compte et l'utilisation des données pour offrir des services personnalisés. Il a ajouté que cette concurrence soutiendra la croissance du secteur en général et mènera à un système bancaire plus diversifié, combinant la force des banques traditionnelles et la flexibilité des modèles numériques. Dans sa vision de l'avenir des banques numériques d'ici 2030, Ezz Al-Arab a prédit qu'elles joueront un rôle majeur dans la promotion de l'inclusion financière. Elles se transformeront progressivement en plateformes reliant les particuliers, les commerçants, les institutions financières et les services gouvernementaux, s'appuyant sur la démographie jeune et numériquement connectée comme un facteur clé de soutien à la croissance des services financiers mobiles.