Après une levée de fonds réussie, Blnk accélère son expansion dans le crédit à la consommation en Égypte

Blnk, la société de technologie financière qui vise à renforcer l'inclusion financière grâce à des financements rapides aux points de vente, a levé 12,5 millions de dollars en capitaux propres et 24,6 millions de dollars sous forme de facilités de crédit locales.

Ce financement sera utilisé pour étendre les opérations de crédit à la consommation de l'entreprise en Égypte. L'accent sera mis sur l'inclusion d'un plus grand nombre de femmes et de catégories de personnes non bancarisées ou ayant un accès limité au secteur bancaire, en proposant des montants de prêts flexibles pour financer une gamme plus large de produits et services.

La levée de fonds en série A a été menée par Algebra Ventures, avec la participation de SANAD Fund for MSME, Endeavor Catalyst et Emirates International Investment Company (EIIC), une société d'investissement basée à Abu Dhabi qui avait déjà soutenu le tour de financement d'amorçage de Blnk.

Quant aux financements par emprunt, ils ont été obtenus auprès de plusieurs banques locales de premier plan, dont Suez Canal Bank, Al Baraka Bank et la Banque Nationale d'Égypte, ainsi que de plusieurs institutions financières non bancaires, parmi lesquelles Corplease, Globalcorp et BM Lease.

Blnk a développé un modèle d'acquisition de clients très efficace, basé sur des algorithmes propriétaires qui permettent une évaluation rapide du crédit et l'octroi de prêts au point de vente. Cela donne aux consommateurs accès à des produits qui leur étaient auparavant inaccessibles.

Avec un minimum de documents et en seulement trois minutes, les consommateurs peuvent obtenir un financement d'une durée de 6 à 36 mois pour acheter une large gamme de produits ou de services.

Ces solutions de financement sont disponibles dans plus de 3 000 magasins au sein du réseau de commerçants partenaires de Blnk, qui comprend des magasins d'électronique, d'appareils électroménagers, des services automobiles, des meubles, et bien d'autres.

Grâce à ce nouveau financement, l'entreprise prévoit d'améliorer ses capacités technologiques, de se développer avec de nouveaux produits, d'explorer des opportunités d'expansion géographique et de lancer son propre programme de cartes de crédit, permettant aux clients d'utiliser leurs limites de crédit en dehors du réseau de commerçants de l'entreprise.

Blnk adopte une approche transformatrice de l'évaluation des risques financiers, en remplaçant les indicateurs traditionnels fixes par des cartes de risque dynamiques basées sur les données. Le système d'intelligence artificielle propriétaire de l'entreprise analyse des variables hyper-locales ultra-précises pour identifier des modèles qui aident à prendre des décisions de crédit exactes.

Cette transition de la classification manuelle à la modélisation algorithmique dynamique a entraîné une amélioration notable de la précision et de la capacité prédictive de l'évaluation du risque de crédit. L'entreprise utilise également des modèles spécialisés en apprentissage automatique pour fournir des prévisions instantanées et précises de la probabilité de défaut de paiement, permettant ainsi des décisions de crédit immédiates avec une tarification basée sur le niveau de risque.

Le secteur du financement à la consommation en Égypte connaît une croissance rapide, atteignant 96,3 milliards de livres égyptiennes (environ 2 milliards de dollars) en 2025, soit une augmentation annuelle de 57,1 %, selon l'Autorité de Régulation Financière.

Cette croissance reflète l'augmentation de la demande de crédit dans le pays. Cependant, des lacunes structurelles persistent : moins de 5 % des adultes ont accès à un crédit formel, et le pourcentage de femmes utilisant des cartes de crédit ou des outils de prêt en ligne ne dépasse pas 3,9 %.

Amr Sultan, PDG et cofondateur de Blnk, a déclaré : « Nous sommes fiers d'avoir obtenu le soutien d'un groupe d'investisseurs de premier plan de la région et d'ailleurs lors de ce tour de financement.

Leur confiance continue en notre mission est une forte affirmation de ce que nous construisons chez Blnk. Ce nouveau financement nous donne la capacité d'améliorer notre rentabilité en élargissant notre champ d'action, en diversifiant nos produits et en redoublant notre engagement à étendre l'accès aux services financiers à des millions de consommateurs en Égypte et au-delà. »

Karim Hussein, associé gérant chez Algebra Ventures, a commenté : « La capacité de Blnk à servir les catégories financièrement exclues, en particulier les personnes non bancarisées ou sous-bancarisées, tout en maintenant une gestion de crédit disciplinée, en fait un acteur de premier plan dans le secteur égyptien du financement à la consommation. Nous sommes ravis de soutenir l'entreprise dans son expansion vers de nouveaux secteurs et au-delà. »

Sandra Roleder, présidente du conseil d'administration de SANAD Fund for MSME, a déclaré : « Blnk redéfinit le concept d'inclusion financière dans les marchés émergents. Sa capacité à combiner le prêt instantané au point de vente avec des technologies avancées d'évaluation des risques a créé une voie de crédit entièrement nouvelle pour des millions de consommateurs mal desservis.

Elle a ajouté : « Ce qui nous a le plus impressionnés, c'est leur capacité d'exécution ; l'équipe a réussi à attirer plus d'un million de clients, à atteindre la rentabilité et à développer des capacités de prédiction des risques qui sont parmi les meilleures du secteur et dépassent de manière significative les modèles traditionnels. Nous pensons que Blnk est idéalement positionnée pour combler le fossé de l'accès au crédit en Égypte, en particulier chez les femmes et les personnes non bancarisées, et pour établir une nouvelle norme pour le financement numérique dans la région. »