تحاول Newform Technologies «نيوفورم تكنولوجيز» نقل الذكاء الاصطناعي داخل البنوك من مرحلة المساعدة إلى مرحلة التنفيذ، عبر تطوير وكلاء قادرين على إدارة مهام مالية متعددة الخطوات وربطها بالأنظمة المصرفية القائمة، مع الحفاظ على ضوابط الحوكمة والامتثال والرقابة البشرية. ومن دبي، حيث تأسست الشركة عام 2022، تبني نيوفورم نموذج أعمالها حول الذكاء الاصطناعي التوليدي والوكيلي، مستندة إلى منصة FinAI Studio باعتبارها المنتج الرئيسي الذي تراهن من خلاله على إعادة صياغة طريقة تشغيل العمليات المصرفية.

ويأتي هذا التوجه في وقت تبحث فيه المؤسسات المالية عن استخدامات أكثر عملية للذكاء الاصطناعي، تتجاوز أدوات المحادثة وتحليل البيانات إلى تنفيذ المهام المركبة داخل بيئة العمل نفسها. وتراهن نيوفورم على قدرة الوكلاء الذكيين على التعامل مع دورة العمل كاملة، بدءًا من جمع المعلومات وتحليلها، مرورًا بتحديد الإجراء المناسب وتنفيذه، وصولًا إلى مراقبة النتائج وتصعيد الحالات التي تستدعي تدخلًا بشريًا.

من دبي إلى بناء حلول ذكاء اصطناعي متخصصة للقطاع المالي

تأسست Newform Technologies عام 2022 في دبي، وركزت منذ انطلاقها على التكنولوجيا والبيانات والذكاء الاصطناعي الموجه للخدمات المالية، بدلًا من تطوير أدوات ذكاء اصطناعي عامة قابلة للاستخدام عبر قطاعات متعددة.

وتعرّف الشركة نفسها باعتبارها شركة تكنولوجيا وبيانات متخصصة في تصميم ونشر وتشغيل حلول الذكاء الاصطناعي للمؤسسات المالية، مستفيدة من الجمع بين الخبرة المصرفية وتقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدي والوكيلي.

وتستهدف الشركة البنوك والمؤسسات المالية وشركات الخدمات المالية غير المصرفية، فيما تمثل منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا إحدى ساحات التوسع الرئيسية لنشاطها، بالتوازي مع تحركها نحو أسواق دولية أخرى.

FinAI Studio.. من «الشات بوت» إلى الوكيل المصرفي

يمثل FinAI Studio محور استراتيجية نيوفورم الحالية، إذ تقدم الشركة المنصة باعتبارها Cloud-Agnostic Bank-Grade Agentic AI مخصصة للقطاع المصرفي، بما يسمح بتشغيلها عبر بيئات سحابية مختلفة دون الارتباط بمزود واحد.

وتستهدف المنصة تمكين المؤسسات المالية من إنشاء ونشر وتشغيل وكلاء ذكاء اصطناعي قادرين على إدارة عمليات متعددة الخطوات، إلى جانب إتاحة التعاون بين الوكلاء فيما يعرف بـAgent-to-Agent، مع توفير إمكانات لمراقبة الأداء وتتبع العمليات لأغراض التدقيق.

وتتيح المنصة كذلك دمج الوكلاء مع الأنظمة المصرفية القائمة، مع تطبيق ضوابط الحوكمة والامتثال والإشراف البشري، وهي متطلبات أساسية بالنسبة للمؤسسات المالية العاملة في بيئات تنظيمية شديدة الحساسية.

ومن خلال هذا النموذج، تستهدف نيوفورم واحدة من أبرز تحديات تبني الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، وهي الانتقال من مرحلة التجارب المحدودة إلى الاستخدام المؤسسي الفعلي، دون الحاجة إلى إعادة بناء البنية التكنولوجية القائمة بالكامل.

FinAI.. مساعد ذكي للتعامل مع العمليات المصرفية المعقدة

إلى جانب FinAI Studio، تقدم الشركة FinAI باعتباره مساعدًا مصرفيًا ذكيًا موجهًا للتعامل مع المهام والمعلومات المالية المعقدة.

وبحسب الشركة، يستطيع FinAI التعامل مع الاستفسارات المرتبطة بالسياسات واللوائح، وتحليل المعلومات وتلخيص البيانات التشغيلية ودعم اتخاذ القرار، فضلًا عن تقديم المعلومات الحالية بصورة قابلة للفهم والتعامل مع عدة طلبات بالتوازي.

كما يمكن دمج المساعد مع الأدوات والأنظمة المصرفية القائمة، وتخصيص أسلوبه وسلوكه وفقًا للمعايير الداخلية ومتطلبات الامتثال الخاصة بكل مؤسسة.

ويعكس ذلك توجه الشركة إلى دمج الذكاء الاصطناعي في العمليات اليومية للمؤسسة المالية، بدلًا من حصر استخدامه في واجهة تفاعلية تقتصر وظيفتها على الإجابة عن الأسئلة.

وكلاء الذكاء الاصطناعي يدخلون مكافحة الجرائم المالية والائتمان والتحصيل

لا تحصر نيوفورم تطبيقات الذكاء الاصطناعي في وظيفة مصرفية واحدة، وإنما تعمل على بناء ما تطلق عليه Agent Marketplace for Banking، وهي مجموعة من الوكلاء المصممين لخدمة وظائف مصرفية متعددة.

وتشمل التطبيقات مجال مكافحة الجرائم المالية والامتثال، من خلال دعم عمليات مكافحة غسل الأموال AML، ومراقبة المعاملات، ومعرفة العميل KYC، ومعرفة الشركات KYB، وإعادة التحقق من العملاء، وفحص الأخبار السلبية، وتقييم المخاطر، وإعداد التقارير التنظيمية، ودعم عمليات التدقيق.

وفي قطاع التحصيل واسترداد الديون، يمكن للوكلاء تحليل تاريخ المعاملات وأنماط التواصل وسلوك السداد لتحديد أولويات التواصل مع العملاء، وتخصيص الرسائل والإجراءات التالية بدلًا من الاعتماد على قواعد ثابتة ورسائل موحدة.

أما في الائتمان والإقراض، فتشمل التطبيقات معالجة طلبات الائتمان وتقييم المخاطر ودعم القرارات الائتمانية ومراجعة السياسات، مع استهداف البنوك وشركات الخدمات المالية غير المصرفية والخدمات المصرفية للشركات وإدارة الثروات.

مؤشرات تأثير تستهدفها الشركة

لا تكتفي نيوفورم بعرض القدرات التقنية لمنصتها، وإنما تطرح مجموعة من مؤشرات الأداء ضمن ما تسميه Newform Impact.

وتقول الشركة إن حلولها يمكن أن تسهم في خفض ضوضاء التنبيهات بنسبة تتراوح بين 50 و60%، وتحسين الكفاءة بنحو 15 نقطة، وخفض تكلفة إجراءات فتح الحسابات بنسبة تصل إلى 40%، إلى جانب توفير قابلية كاملة لتتبع عمليات التدقيق.

كما تذكر الشركة إمكانية خفض خسائر الاحتيال بنسبة تصل إلى 50%، وزيادة إنتاجية المطورين بنسبة 30%، وتحسين استخدام ميزانيات البيانات بنسبة 35%، فضلًا عن توفير قدرات للمراقبة الذاتية على مدار الساعة.

وتظل هذه النسب، بحسب طبيعة عرض الشركة، مؤشرات تأثير تجارية وتقنية تطرحها نيوفورم ضمن تعريفها بقدرات حلولها، ولذلك ينبغي نسبتها إلى الشركة عند استخدامها صحفيًا، دون تقديمها باعتبارها نتائج مستقلة جرى التحقق منها من طرف ثالث.

شراكات تقنية تدعم التوسع التجاري

تعتمد Newform على شبكة من الشراكات التقنية مع شركات عالمية، من بينها Microsoft وGoogle Cloud وDatabricks وCloudera وSalesforce.

وتقول الشركة إن هذه الشراكات تدعم تقديم حلول الذكاء الاصطناعي والبيانات والتكنولوجيا لعملائها في الشرق الأوسط والولايات المتحدة وآسيا والمحيط الهادئ وأفريقيا.

كما تعمل نيوفورم على توسيع قنوات الوصول إلى العملاء من خلال إتاحة حلولها عبر Google Cloud وMicrosoft Azure Marketplaces، وهو ما يعكس انتقال استراتيجيتها تدريجيًا من التركيز على تطوير التكنولوجيا إلى توسيع نطاق توزيعها والوصول بها إلى عملاء جدد.

المؤسسون والخبرات القيادية

يرتبط تأسيس الشركة باسم Nishant Goswami، الذي يظهر في المصادر المهنية باعتباره مؤسسًا مشاركًا ومديرًا إداريًا ورئيسًا تنفيذيًا، مع خبرات تجمع بين القطاع المالي والتكنولوجيا والذكاء الاصطناعي، وتركيز على تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي في البنوك ومكافحة الجرائم المالية والتحول المؤسسي.

كما تظهر Shreya Goswami كمؤسس مشارك ومستشار استراتيجي، مع خلفية في التكنولوجيا والبيانات والخدمات المالية.

من Generative AI إلى Agentic AI

شهد نموذج نيوفورم تطورًا من التركيز على الذكاء الاصطناعي التوليدي إلى إعطاء أولوية أكبر للذكاء الاصطناعي الوكيلي Agentic AI.

ويتمثل الفارق الرئيسي في أن النظام لا يتوقف عند إنتاج إجابة أو محتوى، وإنما يستهدف فهم المهمة، وجمع البيانات اللازمة، وتحليلها، وتحديد الإجراء التالي، ثم تنفيذ المهمة ومراقبة نتائجها، مع إحالة الحالات التي تتطلب تدخلًا بشريًا إلى الموظف المختص.

وتقول الشركة إن FinAI Studio يعتمد على ضوابط Human-in-the-Middle وHuman-on-the-Middle، بما يسمح بالموازنة بين استقلالية الوكلاء الذكيين وبين الرقابة البشرية المطلوبة في القطاعات المالية المنظمة.

وبذلك تحاول نيوفورم الانتقال بالذكاء الاصطناعي من نموذج «المساعد الذكي» إلى نموذج أقرب إلى «الموظف الرقمي»، القادر على تنفيذ سلسلة من الإجراءات داخل الحدود التي تضعها المؤسسة.

2026.. عام الانتقال من تطوير التكنولوجيا إلى التوسع

يمثل عام 2026 محطة مهمة في مسيرة Newform Technologies، خصوصًا مع تعزيز حضورها داخل منظومة التكنولوجيا المالية الإقليمية واختيارها ضمن الدفعة الأولى من برنامج Mastercard Lighthouse UAE 2026.

ويضم البرنامج شركات ناشئة تعمل على حلول مرتبطة بمستقبل الخدمات المالية والذكاء الاصطناعي، فيما تقدم نيوفورم نفسها داخله باعتبارها شركة تعمل على بناء Sovereign Agentic AI للمؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم.

وتكتسب فكرة «السيادة على الذكاء الاصطناعي» أهمية خاصة بالنسبة للمؤسسات المالية، إذ ترتبط بقدرتها على الاستفادة من تقنيات الذكاء الاصطناعي مع الحفاظ على خصوصية البيانات وأمن المعلومات والسيطرة على البيانات والامتثال وإمكانية التدقيق.

ويركز وصف Mastercard لـFinAI Studio كذلك على أتمتة العمليات المصرفية المعقدة مع الحفاظ على خصوصية البيانات وأمن المؤسسات وسرعة نشر الحلول.

تعزيز الحضور في الشرق الأوسط وأفريقيا

ضمن استراتيجية التوسع خلال 2026، انضم Sahir Maharaj إلى فريق قيادة نيوفورم في منصب Regional Director – Middle East & Africa، ليتولى مسؤوليات مرتبطة بتوسيع السوق وتطوير استراتيجية الدخول إلى الأسواق وتعزيز الشراكات.

وتشمل مسؤولياته دعم توسيع منتجات الذكاء الاصطناعي عبر Google Cloud وMicrosoft Azure Marketplaces، وتطوير العلاقات مع البنوك والجهات التنظيمية والشركات، إلى جانب دعم برامج التنفيذ مع العملاء ومواءمة حلول الشركة مع احتياجات أسواق المنطقة.

ويعكس هذا التعيين تركيز الشركة المتزايد على الجانب التجاري والتشغيلي، بالتوازي مع تطوير منتجاتها، خصوصًا في الأسواق التي تشهد توسعًا في استخدام الذكاء الاصطناعي داخل المؤسسات المالية.

تعزيز القدرات التقنية

وشهد 2026 أيضًا انتقال Raj Kiran P إلى منصب AI Solutions Lead – Financial Services، مع تركيز على بناء أنظمة آمنة وقابلة للتوسع وتطوير حلول Cloud-Native على Google Cloud وAzure، إلى جانب العمل على تطوير منصة Agentic FinAI Studio.

وتشير الشركة كذلك إلى امتلاك بعض تقنياتها لطابع Patent-Pending، بما يعكس سعيها إلى بناء ملكية تقنية خاصة في مجال الذكاء الاصطناعي المالي، بدلًا من الاكتفاء بالاعتماد على نماذج الذكاء الاصطناعي الجاهزة.

أربعة محاور تشكل نموذج نيوفورم

يمكن قراءة استراتيجية نيوفورم من خلال أربعة محاور رئيسية؛ أولها التخصص الرأسي، إذ تركز الشركة على البنوك والخدمات المالية بدلًا من استهداف جميع القطاعات.

ويأتي الذكاء الاصطناعي الوكيلي ثانيًا، باعتباره الأساس الذي تنتقل من خلاله الشركة من نموذج الـChatbot إلى وكلاء قادرين على تنفيذ عمليات متعددة الخطوات.

أما المحور الثالث فيتمثل في الحوكمة والامتثال، إذ تستهدف نيوفورم بيئة مالية لا تسمح بفصل الابتكار التكنولوجي عن الرقابة وإدارة المخاطر.

ويبرز Sovereign AI باعتباره المحور الأحدث في استراتيجية الشركة، خصوصًا مع تركيزها خلال 2026 على تمكين المؤسسات المالية من استخدام الذكاء الاصطناعي مع الاحتفاظ بالسيطرة على البيانات والأنظمة ومتطلبات الامتثال.

نيوفورم.. اختبار جديد للذكاء الاصطناعي المصرفي

تكشف مسيرة Newform Technologies عن تحول تدريجي في نموذج الشركة؛ فمن التركيز على البيانات والتكنولوجيا والذكاء الاصطناعي الموجه للخدمات المالية، إلى تطوير تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي، ثم جعل Agentic AI محورًا رئيسيًا لمنصتها FinAI Studio.

ولا تقتصر أهمية هذا التحول على تطوير منتج جديد، وإنما ترتبط بمحاولة نقل الذكاء الاصطناعي إلى مستوى أكثر حساسية داخل المؤسسات المالية، حيث لا يكفي أن يقدم النظام إجابة صحيحة، بل يصبح مطلوبًا منه تنفيذ إجراءات مترابطة، والتعامل مع الأنظمة القائمة، والالتزام بقواعد المؤسسة، مع إبقاء القرارات الحساسة تحت الرقابة البشرية.

ويبدو أن عام 2026 يمثل بالنسبة لنيوفورم مرحلة اختبار لهذا النموذج على نطاق أوسع، مع دخولها برنامج Mastercard Lighthouse UAE، وتعزيز فريقها الإقليمي في الشرق الأوسط وأفريقيا، وتوسيع قنوات توزيع منتجاتها عبر Google Cloud وMicrosoft Azure، بالتوازي مع تطوير قدراتها في حلول Agentic AI.

ومن هنا، فإن الرهان الحقيقي لـFinAI Studio لا يتمثل فقط في قدرة الوكلاء على تنفيذ المزيد من المهام، وإنما في قدرتهم على العمل داخل بيئة مصرفية حقيقية دون أن تتحول زيادة الاستقلالية إلى مخاطرة تشغيلية أو تنظيمية.

وهذه المعادلة تضع نيوفورم أمام تحدٍ أكثر تعقيدًا من مجرد إثبات كفاءة الذكاء الاصطناعي؛ فنجاح نموذجها سيتوقف على قدرته على الجمع بين الاستقلالية في التنفيذ، والسيطرة على البيانات، والامتثال، وقابلية التدقيق، والرقابة البشرية في منصة واحدة يمكن للمؤسسات المالية الاعتماد عليها في عملياتها اليومية.