وداعًا للخدمات المصرفية التقليدية.. «فيزا» تطلق مساعدًا ماليًا بالذكاء الاصطناعي داخل تطبيقات البنوك

تتسارع وتيرة دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي مع سعي المؤسسات المالية إلى تقديم خدمات أكثر تخصيصًا للعملاء، وهو ما يدفع شركات المدفوعات العالمية إلى تطوير حلول تتجاوز تنفيذ المعاملات لتصل إلى تقديم الاستشارات المالية الرقمية. وفي هذا الإطار، أعلنت شركة «فيزا» إطلاق خدمة «المساعد المالي بالذكاء الاصطناعي»، التي تستهدف تمكين البنوك والمؤسسات المالية من إضافة مساعد ذكي داخل تطبيقاتها المصرفية، يقدم تحليلات مالية مخصصة للعملاء دون الحاجة إلى تنفيذ عمليات تطوير برمجية معقدة.

وتعتمد الخدمة الجديدة على توفير تجربة تفاعلية قائمة على المحادثة، تحمل الهوية البصرية للبنك نفسه، بما يسمح للعملاء بالحصول على رؤى مالية شخصية، وفهم أنماط الإنفاق، وتنفيذ عدد من الخدمات المصرفية مباشرة من داخل التطبيق، في خطوة تستهدف تعزيز تجربة المستخدم ورفع مستويات التفاعل الرقمي.

الذكاء الاصطناعي يعزز الخدمات المصرفية الشخصية

وترى «فيزا» أن التحول نحو الذكاء الاصطناعي لم يعد خيارًا للمؤسسات المالية، في ظل تغير سلوك المستخدمين واعتمادهم المتزايد على أدوات الذكاء الاصطناعي للحصول على المعلومات والاستشارات المالية.

ووفقًا لبيانات الشركة، فإن أكثر من 66% من الأمريكيين الذين استخدموا تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي باتوا يعتمدون عليها للحصول على نصائح مالية، بينما لا تزال البنوك تحتفظ بمكانتها باعتبارها الجهة الأكثر ثقة في حماية البيانات المالية والشخصية للعملاء.

كما أظهرت الدراسات أن نحو 85% من العملاء مستعدون لمشاركة مزيد من بياناتهم مع بنوكهم إذا حصلوا في المقابل على خدمات مدعومة بالذكاء الاصطناعي تقدم قيمة فعلية وتجربة أكثر تخصيصًا.

وقالت ميشيل هيرون، النائب الأول للرئيس ورئيس خدمات القيمة المضافة في أمريكا الشمالية لدى «فيزا»، إن المستهلكين أصبحوا يلجأون بالفعل إلى أدوات الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية، إلا أن المؤسسات المصرفية تمتلك ميزة تنافسية تتمثل في امتلاك الصورة الكاملة للبيانات المالية لعملائها، بما يسمح بتحويل تلك البيانات إلى خدمات عملية وقرارات مالية أكثر دقة داخل التطبيقات البنكية.

وأضافت أن خدمة «المساعد المالي بالذكاء الاصطناعي» تجمع بين تحليل البيانات المالية للعميل وإمكانية تنفيذ الإجراءات المصرفية مباشرة أثناء المحادثة، وهو ما يساعد البنوك على تطوير علاقتها مع العملاء والتحول من مجرد منصة لاستعراض العمليات البنكية إلى مركز مالي رقمي يعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدي.

تجربة تفاعلية وتنفيذ الخدمات داخل التطبيق

وتوفر الخدمة مجموعة واسعة من الإمكانات التي تستهدف تبسيط إدارة الأموال، إذ تقدم ملخصات شهرية تلقائية للإنفاق ترصد أبرز التغيرات في السلوك المالي للمستخدم دون الحاجة إلى إعدادات مسبقة، إلى جانب إتاحة طرح الأسئلة باللغة الطبيعية حول المعاملات المالية والحصول على إجابات تستند إلى البيانات الفعلية للحساب.

كما يستطيع العميل تنفيذ عدد من الإجراءات مباشرة أثناء المحادثة، مثل إيقاف البطاقة المصرفية مؤقتًا أو تفعيل الإشعارات والتنبيهات، فيما تعمل «فيزا» على إضافة مزايا جديدة خلال المراحل المقبلة، تشمل إدارة الاشتراكات الدورية وربطها بتحليلات الإنفاق لتوفير رؤية أشمل حول المصروفات المتكررة.

وأكدت الشركة أن الخدمة تمثل إضافة جديدة إلى منصة الحلول الرقمية الخاصة بالمؤسسات المصدرة للبطاقات، حيث توفر واجهة موحدة داخل التطبيق المصرفي تتيح الوصول إلى المنتجات والخدمات والوثائق والأسئلة الشائعة من خلال نافذة محادثة واحدة، بما يسهل على العملاء الوصول إلى الخدمات بصورة أسرع وأكثر كفاءة.

وأشارت إلى أن المؤسسات المالية تستطيع تشغيل الخدمة بصورة مستقلة أو دمجها مع باقة الخدمات الرقمية الأخرى التي تقدمها «فيزا»، مثل عرض البطاقات الرقمية، وإدارة الاشتراكات، وإضافة البطاقات إلى المحافظ الإلكترونية، وغيرها من الخدمات التي يمكن تفعيلها عبر عملية تكامل واحدة.

حوكمة البيانات والأمن في صدارة الأولويات

وأوضحت «فيزا» أن تشغيل الخدمة يعتمد على إطار متكامل لحوكمة الذكاء الاصطناعي وإدارة البيانات، عبر منصة متخصصة تتيح الوصول الآمن إلى نماذج الذكاء الاصطناعي المختلفة، مع إخضاعها لتقييمات مستمرة لضمان مستويات الأمن والدقة والامتثال التنظيمي والكفاءة التشغيلية.

كما تستفيد الخدمة من البنية التحتية العالمية لشبكة «فيزا»، التي تعالج أكثر من 300 مليار معاملة سنويًا، بما يتيح الاستفادة من بيانات سلوك حاملي البطاقات والبيانات اللحظية وبيانات المؤسسات المالية لتقديم توصيات مالية عالية التخصيص، مع الحفاظ على معايير الأمان والحماية من الاحتيال والالتزام بالمتطلبات التنظيمية.

وأضافت الشركة أن البنوك ستتمكن من تخصيص واجهة الاستخدام بالكامل بما يتوافق مع علامتها التجارية، إلى جانب التحكم في إعدادات التسجيل والإشعارات والإجراءات التي يمكن تنفيذها داخل المساعد الذكي، بما يتناسب مع استراتيجية كل مؤسسة مالية واحتياجات عملائها.

ومن المقرر أن تبدأ «فيزا» تشغيل خدمة «المساعد المالي بالذكاء الاصطناعي» في مرحلة تجريبية لدى عدد من المؤسسات المالية في الولايات المتحدة خلال أغسطس 2026، على أن يتم التوسع في طرحها تدريجيًا داخل الأسواق العالمية خلال المراحل اللاحقة.