«هشام عز العرب»:مصر على أعتاب طفرة في البنوك الرقمية مع نمو الخدمات المالية عبر الإنترنت

كشف هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي لـالبنك التجاري الدولي (CIB)، في مقابلة مع منصة EnterpriseAM، عن خطط البنك لإطلاق بنك رقمي، مؤكدًا أن السوق المصري يقترب من نقطة تحول حاسمة نحو تبني الخدمات المالية الرقمية، في ظل تزايد استخدام الإنترنت ونمو الوعي الرقمي بين الشباب.

وأكد عز العرب أن الهدف من البنك الرقمي ليس حماية العملاء الحاليين فحسب، بل توسيع السوق واستهداف الشرائح غير المخدومة حاليًا، خاصة مع وجود قاعدة شبابية واسعة تتمتع بوعي رقمي متزايد، إلا أن نسبة كبيرة منها لا تزال خارج المنظومة المصرفية الرسمية.

وأوضح أن البنك الرقمي صُمم لتلبية احتياجات هذه الفئات التي تواجه صعوبة في التعامل مع النماذج التقليدية، نظرًا لتعقيد إجراءات فتح الحسابات وصعوبات الوصول إلى الائتمان. وأشار إلى أن مصر تختلف عن أوروبا والولايات المتحدة في أن الفروع المصرفية لا تزال تلعب دورًا محوريًا لبناء الثقة مع العملاء الجدد، مؤكدًا أهمية الدمج بين الفروع والخدمات الرقمية لتقديم تجربة متكاملة.

ولفت إلى أن الخدمات الحديثة مثل الأكشاك الذاتية والشراكات والخدمات المساعدة توسع الوصول للعملاء بتكلفة أقل وتجربة متوافقة مع المستخدمين الرقميين، بينما تسهم الفروع في التعامل مع الخدمات المعقدة مثل القروض الكبرى والتمويلات الهيكلية.

وفيما يخص أسباب تأخر انتشار البنوك الرقمية في مصر، أوضح عز العرب أن البيئة التنظيمية لم تنضج إلا مؤخرًا، مشيرًا إلى دور البنك المركزي المصري في إصدار تراخيص البنوك الرقمية وتعزيز تنظيمات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك التحقق الإلكتروني من الهوية وبيئات الاختبار التنظيمية. وأضاف أن الجاهزية الرقمية للمستهلكين شهدت تطورًا ملحوظًا مع وجود أكثر من 96 مليون مستخدم للإنترنت واعتماد متزايد على المدفوعات الرقمية والخدمات عبر الهاتف المحمول.

وعن الربحية، قال عز العرب إن انخفاض أسعار الفائدة قد يضغط على الهوامش، لكنه توقع أن يكون التأثير محدودًا نظرًا لقوة المراكز المالية للبنوك وزيادة الطلب على الائتمان، ما يساهم في تعويض جزء من تراجع العوائد.

وأشار إلى أن البنوك الرقمية ستزيد المنافسة، خاصة في تجربة العملاء وسرعة فتح الحسابات واستخدام البيانات لتقديم خدمات مخصصة، مع الإشارة إلى أن هذا التنافس سيدعم نمو القطاع بشكل عام، ويؤدي إلى منظومة مصرفية أكثر تنوعًا تجمع بين قوة البنوك التقليدية ومرونة النماذج الرقمية.

وفي رؤيته لمستقبل البنوك الرقمية حتى عام 2030، توقع عز العرب أن تلعب هذه البنوك دورًا رئيسيًا في تعزيز الشمول المالي، مع تحويلها تدريجيًا إلى منصات تربط الأفراد والتجار والمؤسسات المالية والخدمات الحكومية، مستندًا إلى التركيبة السكانية الشابة والمتصلة رقميًا كعامل دعم رئيسي لنمو الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول.