«FINA».. منصة سعودية للتكنولوجيا المالية تعيد تعريف تمويل الشركات وسلاسل الإمداد

أصبحت فجوات التدفقات النقدية من أبرز التحديات أمام الشركات، خصوصًا عندما تحتاج المنشأة إلى شراء البضائع أو المواد الخام قبل تحصيل قيمة مبيعاتها. وفي هذه المساحة تعمل FINA كمنصة سعودية للتكنولوجيا المالية، تركز على توفير حلول تمويل مدمجة داخل دورة الأعمال، لمساعدة الشركات على الحصول على السيولة التي تحتاجها للنمو دون تعطيل عملياتها التشغيلية.

وتعمل FINA على تقديم حلول تمويل قصيرة ومتوسطة الأجل للشركات، مع الاعتماد على البيانات المرتبطة بالنشاط التجاري والفواتير والمبيعات وسلوك السداد، بهدف تسهيل الوصول إلى التمويل وتسريع عملية اتخاذ القرار.

ويقوم نموذج المنصة على مفهوم التمويل المدمج، بحيث يصبح التمويل جزءًا من دورة التجارة نفسها، وليس خدمة منفصلة تبدأ بعد انتهاء العملية التجارية.

وتقدم FINA حلولًا لتمويل سلاسل الإمداد، تتيح للشركات الحصول على المنتجات أو المواد التي تحتاج إليها من الموردين، مع توفير آلية سداد لاحقة، بما يساعد المنشأة على الحفاظ على السيولة وتوجيهها إلى العمليات الأساسية والنمو.

ويستهدف هذا النوع من التمويل الشركات التي تواجه فجوة زمنية بين دفع قيمة المشتريات للموردين وتحصيل قيمة المنتجات من العملاء.

كما توفر FINA حلول الشراء الآن والدفع لاحقًا بين الشركاتB2B BNPL، بما يسمح للشركات بتقديم آجال دفع أكثر مرونة لعملائها من الشركات، مع إدارة جانب التمويل والتحصيل من خلال المنصة.

ويتيح هذا النموذج للبائع الحصول على مستحقاته بصورة أسرع، بينما يحصل المشتري على فترة أطول للسداد، وهو ما يمكن أن يساعد على زيادة مرونة العلاقات التجارية وتحسين التدفقات النقدية لدى أطراف سلسلة التوريد.

وتقدم FINA كذلك نموذج التمويل القائم على الإيرادات، الذي يسمح للشركات بالحصول على سيولة مقابل السداد من جزء من إيراداتها المستقبلية، دون الحاجة إلى التخلي عن حصة ملكية في الشركة.

ويختلف هذا النموذج عن التمويل مقابل الأسهم، إذ تظل ملكية الشركة لدى أصحابها، بينما يرتبط سداد التمويل بالإيرادات التي تحققها المنشأة.

وتستهدف حلول FINA عددًا من القطاعات التي تحتاج إلى رأس مال عامل بصورة مستمرة، من بينها التصنيع وتجارة الجملة والتجزئة والمطاعم والمشروبات والتجارة الإلكترونية.

وفي قطاع التصنيع، يمكن استخدام التمويل لتوفير المواد الخام أو تمويل عمليات الإنتاج، خصوصًا عندما تحتاج الشركة إلى تنفيذ طلبات قبل تحصيل قيمتها.

أما شركات تجارة الجملة، فيمكنها الاستفادة من التمويل لشراء كميات أكبر من المنتجات وتلبية طلبات عملائها، مع الحفاظ على جزء من السيولة لاستخدامه في العمليات الأخرى.

وفي قطاع التجزئة، تستهدف FINA مساعدة الشركات على تمويل شراء المخزون والحصول على المنتجات قبل البيع، بما يمنحها مرونة أكبر في إدارة رأس المال العامل.

كما تستهدف المنصة المطاعم وشركات الأغذية والمشروبات، التي قد تواجه احتياجات تمويلية مرتبطة بالمخزون والمعدات والتوسع أو التغيرات الموسمية في الطلب.

وفي قطاع التجارة الإلكترونية، تركز FINA على توفير التمويل للبائعين والمنشآت العاملة عبر المنصات الرقمية، بما يساعدهم على تمويل عمليات الشراء والمخزون ومواصلة تنفيذ الطلبات.

وتعتمد المنصة على البيانات التشغيلية في نموذجها، إذ تمثل الفواتير والمبيعات وحركة النشاط وسلوك السداد عناصر مهمة في تقييم الاحتياجات التمويلية، وهو توجه يعكس التحول الذي تشهده التكنولوجيا المالية من الاعتماد على الإجراءات التقليدية إلى استخدام البيانات في تصميم وتقييم المنتجات المالية.

وتضع FINA كذلك الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية ضمن ملامح نموذجها، حيث تقدم حلولًا تمويلية مصممة بما يتوافق مع المبادئ الشرعية.

ويتركز جزء مهم من نموذج الشركة على تمويل رأس المال العامل، خصوصًا للشركات التي تمتلك نشاطًا ومبيعات فعلية، لكنها تواجه فجوات مؤقتة بين التدفقات الداخلة والخارجة.

وتكتسب هذه الحلول أهمية خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة، التي قد تحتاج إلى شراء المخزون أو تمويل الإنتاج قبل تحصيل قيمة مبيعاتها، ما يجعل سرعة الوصول إلى السيولة عنصرًا مؤثرًا في قدرتها على تلبية الطلب والحفاظ على النمو.

ولا تنظر FINA إلى التمويل باعتباره مجرد توفير سيولة، وإنما تربطه بالعمليات التجارية التي تحتاجها الشركات يوميًا، من شراء المنتجات والمواد الخام وحتى البيع والتحصيل.

ويعني ذلك أن المنصة تتحرك في مساحة تجمع بين التكنولوجيا المالية وتمويل الشركات وسلاسل الإمداد والتجارة الإلكترونية، مع الاعتماد على البيانات لتقديم حلول تمويل أكثر ارتباطًا بالنشاط الفعلي للشركات.

ويعكس نموذج FINA اتجاهًا متزايدًا في قطاع التكنولوجيا المالية نحو دمج الخدمات المالية داخل المنصات والعمليات التجارية، بحيث يحصل صاحب النشاط على التمويل في اللحظة التي يحتاج إليها بدلًا من التعامل معه كإجراء منفصل.

ومن خلال هذا النموذج، تستهدف FINA مساعدة الشركات على إدارة رأس المال العامل بصورة أكثر مرونة، والحفاظ على السيولة، وتمويل المشتريات والإنتاج والمخزون، والاستفادة من الفرص التجارية دون أن تتحول فجوات التدفقات النقدية إلى عائق أمام النمو.

وبذلك تسعى FINA إلى بناء نموذج تمويل رقمي يربط حركة رأس المال بحركة التجارة، ويوفر للشركات أدوات تساعدها على تمويل عملياتها والتوسع مع الحفاظ على مرونة التدفقات النقدية.